3月27日，交通銀行股份有限公司（股票代碼SH：601328；HK：3328）發(fā)布2025年度業(yè)績報(bào)告。截至2025年末，集團(tuán)資產(chǎn)總額突破15.5萬億元，較上年末增長4.35%；全年實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤956.22億元，同比增長2.18%；營業(yè)收入2,650.71億元，同比增長2.02%；資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，不良貸款率1.28%，較上年末下降0.03個百分點(diǎn)，撥備覆蓋率提升至208.38%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力充足。
“五篇大文章”縱深推進(jìn)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能級提升
交通銀行堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)初心，強(qiáng)化國有大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，緊扣“五篇大文章”精準(zhǔn)發(fā)力，持續(xù)提升服務(wù)質(zhì)效。截至2025年末，境內(nèi)人民幣各項(xiàng)貸款余額8.87萬億元，較上年末增長7.88%。支持?jǐn)U大有效投資，制造業(yè)、民營貸款增幅均高于各項(xiàng)貸款平均增幅。以高效金融供給切實(shí)推動國家重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略落地，京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)三大重點(diǎn)區(qū)域信貸較上年末增長6.59%，占比約為54%。
科技金融：構(gòu)建“股、債、貸、租、托”一體化服務(wù)體系，為科技企業(yè)提供全生命周期的多元化金融支持。創(chuàng)新推出“科創(chuàng)易貸”專屬產(chǎn)品線，聚焦新興科技行業(yè)組建專職化研究團(tuán)隊(duì)，構(gòu)建“因業(yè)施策”的服務(wù)模式。截至2025年末，科技貸款余額突破1.58萬億元，較上年末增長10.73%；“專精特新”中小企業(yè)貸款、科技型中小企業(yè)貸款增速分別為21.02%和36.29%。
綠色金融：深入貫徹落實(shí)新發(fā)展理念，積極服務(wù)國家“雙碳”戰(zhàn)略，將ESG理念融入經(jīng)營管理，持續(xù)完善綠色金融服務(wù)體系。推動CCER質(zhì)押融資、生態(tài)環(huán)境導(dǎo)向開發(fā)（EOD）融資等創(chuàng)新業(yè)務(wù)落地。前瞻布局轉(zhuǎn)型金融，創(chuàng)新可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款業(yè)務(wù)，成功落地全國首筆甲醇雙燃料船舶轉(zhuǎn)型金融貸款。截至2025年末，境內(nèi)行綠色貸款余額9,508.25億元，較上年末增長14.16%；全年發(fā)行綠色金融債券300億元，募集資金全部用于綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目。
普惠金融：深化支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，強(qiáng)化科技和數(shù)字化賦能，推廣主動授信服務(wù)模式，持續(xù)建設(shè)普惠金融和鄉(xiāng)村振興品牌及產(chǎn)品體系，積極構(gòu)建“信貸+”服務(wù)模式，為小微客群提供一站式綜合金融服務(wù)。豐富涉農(nóng)金融產(chǎn)品供給，創(chuàng)新推出“益農(nóng)快貸”線上信用產(chǎn)品。截至2025年末，普惠小微貸款、涉農(nóng)貸款余額分別較上年末增長20.76%、11.99%。
養(yǎng)老金融：錨定“打造長者友好型銀行”目標(biāo)，推進(jìn)養(yǎng)老金融協(xié)同發(fā)展體系建設(shè)。圍繞養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融、養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老財(cái)富金融、養(yǎng)老消費(fèi)金融、金融服務(wù)適老化提升和權(quán)益保護(hù)五大領(lǐng)域，全面推進(jìn)完善養(yǎng)老金融服務(wù)體系。截至2025年末，全行養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款余額較上年末增長49.12%；社?？ā€人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)規(guī)模大幅提升。
數(shù)字金融：強(qiáng)化數(shù)字金融頂層設(shè)計(jì)，全面加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新管理和風(fēng)險(xiǎn)管控。成立數(shù)智化經(jīng)營中心，提升集中集約效能。深化數(shù)字技術(shù)和數(shù)據(jù)要素創(chuàng)新應(yīng)用，部署AI智能體助手超2,500個，覆蓋精準(zhǔn)營銷、風(fēng)險(xiǎn)防控、業(yè)務(wù)流程再造、基層減負(fù)等場景。聚焦戰(zhàn)略重點(diǎn)領(lǐng)域，創(chuàng)新數(shù)字產(chǎn)品服務(wù)，數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)貸款增長14.46%。深度參與航貿(mào)數(shù)鏈建設(shè)，推出交銀航貿(mào)通平臺，支持外貿(mào)金融服務(wù)一站式線上辦理。順利完成數(shù)字人民幣計(jì)量框架和計(jì)息改造切換上線，多邊央行數(shù)字貨幣橋交易活躍度保持市場前列。
持續(xù)深耕上海主場，加速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型
上海主場顯示度、貢獻(xiàn)度持續(xù)提升。凝聚集團(tuán)合力打造上海主場優(yōu)勢，全力助力上海“五個中心”建設(shè)，支持上海經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展。著力提升科技金融服務(wù)能級，加大硬科技企業(yè)和重大科創(chuàng)項(xiàng)目支持力度，推出上海三大先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)（集成電路）行動方案，累計(jì)為集成電路、生物醫(yī)藥、人工智能三大先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)提供貸款超400億元，實(shí)現(xiàn)集成電路等領(lǐng)域全產(chǎn)業(yè)鏈覆蓋。緊密支持上海高水平對外開放，研發(fā)推出“交銀航貿(mào)通”平臺、“外貿(mào)快貸”產(chǎn)品，航貿(mào)區(qū)塊鏈信用證再貸款投放超30億元。鞏固擴(kuò)大金融市場業(yè)務(wù)領(lǐng)先優(yōu)勢，達(dá)成“債券通”“互換通”交易1.65萬億元，銀行間要素市場代理清結(jié)算量、證券期貨要素市場結(jié)算量保持市場前列。踐行人民城市理念，服務(wù)現(xiàn)代化城市建設(shè)，與76個市級和256個區(qū)級重大項(xiàng)目建立合作。2025年上海地區(qū)人民幣一般貸款增幅超過16%，居市場前列，市場占比持續(xù)提升。
堅(jiān)持將數(shù)字化新交行建設(shè)作為戰(zhàn)略推進(jìn)的重要突破口。完成境內(nèi)核心系統(tǒng)分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型，成為業(yè)內(nèi)首批獲得金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力評估模型（FDMM）最高等級認(rèn)證的機(jī)構(gòu)。深化業(yè)務(wù)場景應(yīng)用，在營運(yùn)客服、風(fēng)險(xiǎn)授信、辦公研發(fā)等領(lǐng)域加大“數(shù)字員工”賦能，實(shí)現(xiàn)從人力替代到價值創(chuàng)造的質(zhì)變。迭代升級手機(jī)APP服務(wù)，在生活場景中新增本地化服務(wù)和優(yōu)惠權(quán)益，打造“金融交易+生活服務(wù)”便捷體驗(yàn)。截至2025年末，個人手機(jī)銀行、買單吧APP月度活躍客戶數(shù)分別達(dá)5,741萬戶、2,664萬戶；“云上交行”遠(yuǎn)程視頻服務(wù)業(yè)務(wù)量達(dá)378萬筆。保障科技領(lǐng)域資源投入，2025年金融科技投入在營收總額中占比超過5%，金融科技人員占比提升。
業(yè)務(wù)發(fā)展向新向優(yōu)，經(jīng)營特色日趨彰顯
持續(xù)打造財(cái)富金融和貿(mào)易金融特色。建強(qiáng)投研、選品、配置、陪伴全鏈條財(cái)富管理能力，助力共同富裕。持續(xù)打造“沃德優(yōu)選”品牌，“沃德優(yōu)選”基金、理財(cái)產(chǎn)品收益率跑贏市場平均水平。截至2025年末，零售AUM規(guī)模近6萬億元，較上年末增長8.91%；代銷個人公募基金產(chǎn)品余額2,300億元，代銷個人理財(cái)產(chǎn)品余額10,225億元。持續(xù)迭代“基礎(chǔ)產(chǎn)品+線上產(chǎn)品+秒融產(chǎn)品”產(chǎn)品體系，創(chuàng)新特色“鏈金融”解決方案，2025年產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)量6,760.36億元，同比增長9.64%；服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)6.09萬戶，同比增長8.95%。
以優(yōu)質(zhì)跨境金融服務(wù)助力高水平對外開放。鞏固全球化發(fā)展優(yōu)勢，統(tǒng)籌發(fā)展與安全，搭建聯(lián)通內(nèi)外的金融橋梁，服務(wù)國家高水平對外開放大局。大力支持穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資。上線“交銀航貿(mào)通”跨境金融服務(wù)平臺，一站式提供跨境結(jié)算、融資、避險(xiǎn)服務(wù)，跨境業(yè)務(wù)收入同比增長7.61%。推出“外貿(mào)快貸”線上產(chǎn)品，滿足小微客戶融資和匯率避險(xiǎn)需求。加大跨境貿(mào)易融資投放，截至2025年末融資余額較年初增長85.58%；2025年國際結(jié)算量同比增長14.55%。服務(wù)高質(zhì)量共建“一帶一路”，聯(lián)動沿線9家機(jī)構(gòu)促進(jìn)跨境服務(wù)協(xié)同，截至2025年末，“一帶一路”項(xiàng)下貸款規(guī)模較上年末增長27.94%。積極推進(jìn)人民幣國際化，境內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)跨境人民幣結(jié)算量創(chuàng)歷史新高；積極發(fā)揮人民幣海外融資貨幣功能，截至2025年末，人民幣境內(nèi)機(jī)構(gòu)境外貸款余額較上年末增長93.49%。
全面風(fēng)險(xiǎn)管理筑牢底線，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中提質(zhì)
秉承穩(wěn)健經(jīng)營理念，著力提升風(fēng)險(xiǎn)管理精細(xì)化水平，加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管控，推動集團(tuán)資產(chǎn)質(zhì)量水平穩(wěn)中提質(zhì)，風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)持續(xù)優(yōu)化。截至2025年末，集團(tuán)不良貸款率為1.28%，較上年末下降0.03個百分點(diǎn)。智能風(fēng)控體系日臻完善，強(qiáng)化“四早”工作機(jī)制，立足業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)管控，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，推動風(fēng)險(xiǎn)防控從“被動應(yīng)對”向“主動預(yù)判”轉(zhuǎn)變。做實(shí)做細(xì)貸后管理，一戶一策，一項(xiàng)目一策，實(shí)施精細(xì)化管控；堅(jiān)持問題導(dǎo)向開展常態(tài)化風(fēng)險(xiǎn)排查，覆蓋信貸審批、貸后管理、合規(guī)管理等關(guān)鍵環(huán)節(jié)。提升全員合規(guī)意識，實(shí)現(xiàn)“人人懂風(fēng)險(xiǎn)、層層重防控”。
回望過去五年，交通銀行堅(jiān)定履行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)職責(zé)使命，持續(xù)改革創(chuàng)新，規(guī)模、效益、質(zhì)量實(shí)現(xiàn)邊際改善，特色優(yōu)勢日益彰顯。自2023年起，交通銀行一級資本躋身“全球銀行1000強(qiáng)”第9位，連續(xù)3年入選全球系統(tǒng)重要性銀行，綜合實(shí)力邁上新臺階。
交通銀行將始終胸懷“國之大者”，心系“民之關(guān)切”，堅(jiān)定不移走好中國特色金融發(fā)展之路，持續(xù)加大高質(zhì)量金融供給，做大價值創(chuàng)造，提升發(fā)展質(zhì)效，守牢風(fēng)險(xiǎn)防控安全底線，不斷提升服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展能力和自身高質(zhì)量發(fā)展水平，為助力金融強(qiáng)國建設(shè)貢獻(xiàn)更大力量。
青島財(cái)經(jīng)日報(bào)/首頁新聞記者 李雯
責(zé)任編輯：李賽男
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