現代化產業體系是筑牢中國式現代化根基的“硬脊梁”，也是重塑區域競爭新優勢的戰略支點。今年1月召開的青島市金融系統工作會議強調，要全力以赴促高質量發展，強化金融對科技創新等領域的戰略支撐作用，為推動全市高質量發展貢獻金融力量。緊隨其后，青島金融監管局以2026年青金發1號文正式印發《青島市銀行業保險業金融“五篇大文章”高質量發展行動方案》，提出到2027年，科技企業全生命周期融資需求得到精準匹配，知識產權質押、并購貸款等工具將有效破解科技研發資金難題。
扎根青島熱土，興業銀行青島分行始終與城市發展同頻共振。聚焦科技金融這一賽道，該行緊扣青島在現代化產業體系建設中的戰略布局，將金融資源精準導入重點領域，以全鏈條服務打通創新堵點，推動技術成果從“實驗室”走向“生產線”，為青島加快培育新質生產力注入源源不斷的金融動能。
截至目前，興業銀行青島分行累計服務科創企業超5200戶，科技金融貸款余額突破138億元，對青島國家級專精特新“小巨人”企業合作覆蓋率超六成，以金融之力深耕科技創新的“青島沃土”。
機制破題：從“被動審批”到“主動賦能”
建設現代化產業體系，既需要技術創新的“硬突破”，也離不開金融服務的“軟支撐”。面對產業迭代加速、企業需求多元的新形勢，興業銀行青島分行跳出傳統信貸思維定式，將科技金融作為全行戰略的重中之重，以機制創新撬動服務能級躍升。
在頂層設計上，青島分行將科技金融上升為“一把手工程”，成立專項領導小組，構建前中后臺協同聯動機制，打通服務科創企業的制度堵點。在總行“1+20+150”科技金融經營管理體系指引下，織密科技金融服務網絡。在這一框架下，青島分行結合區域實際，構建起“分行科技金融領導小組-科技金融特色支行-科技特派員”三級聯動機制，確保科技金融戰略在基層落地生根。
在空間布局上，青島分行在嶗山、市南設立科技支行，推動服務資源向創新高地集聚。2025年8月，興業銀行青島膠州支行獲評中國人民銀行青島市分行首批15家“科技金融特色支行”之一，成為分行首家獲此殊榮的支行。該支行通過成立科技企業專項服務小組、構建“產品經理-客戶經理-風險經理”三位一體服務團隊，以“一戶一策”定制化方案精準對接企業需求。截至2月末，膠州支行科技貸款余額突破14億元，服務國家級專精特新“小巨人”企業13家，落地設備更新及科技創新再貸款業務4筆。
與此同時，青島分行創新推出“科技特派員”機制，選派科技金融業務骨干深入產業園區、重點產業鏈一線，變“坐等上門”為“主動問需”。在青島即墨，興業銀行科技特派員在走訪中了解到，某國家級工程技術研究中心承擔的重點課題進入關鍵階段，急需資金購置高精度檢測設備及實驗材料。“研發周期長、投入大、輕資產的特點，使得傳統信貸模式難以匹配我們的需求。”該中心負責人表示。興業銀行青島分行在了解到企業需求后迅速響應，依據“研發貸”創新模式，綜合考慮技術前景、研發實力等因素，為企業設計信貸方案，成功發放了青島分行首筆“科技企業研發貸”200萬元，這筆資金精準投入到了核心技術攻關的關鍵環節。
“過去是我們找銀行，現在是銀行找我們。”青島某科技企業負責人表示，“興業銀行的審批模式，讓我們憑借技術優勢就能獲得貸款，真正感受到金融的溫度和速度。”
數字重構：從“經驗判斷”到“數據洞察”
現代化產業體系多以輕資產運行，專利、數據、碳配額等無形資產成為企業核心資產，傳統以抵押物為核心的信貸評價體系難以適配。為此，興業銀行青島分行以數字技術為“底座”，重構金融服務邏輯。
依托總行“科技興行”戰略和數字化轉型的堅定投入，青島分行與青島征信服務有限公司聯合開發“科技企業助貸模型”，利用數字化手段，整合多維數據，引入大數據技術與興業銀行特有的“技術流”評價模式，構建多元化評分體系，將企業技術實力轉化為信用資產。該行“技術流”授信管控模式聚焦企業核心技術實力，從知識產權、科技資質、政府獎補等9大維度量化評價，系統自動測算授信額度，讓“技術軟實力”轉化為“融資硬通貨”，該模式于2023年獲評青島市金融創新獎一等獎。
此外，在第四屆青島數字金融創新大賽中，興業銀行青島分行憑借“基于大數據與人工智能的科技金融E貸項目”榮獲“金融科技優秀項目”二等獎，這已是青島分行連續第四年在該項賽事中斬獲獎項。該項目自投入使用以來，已完成超過2200家科技型企業的評估篩選，資金主要投向軌道交通、人工智能、生物醫藥等青島重點產業鏈，實現融資投放突破6億元。
2025年，興業銀行以供應鏈業務數字化為契機，攜手企業創新“數據驅動、線上運作、智能風控”的數字供應鏈金融服務新模式。某國內飲料龍頭企業供應鏈體系龐大且遍布全國，涵蓋上游供應商約600家、下游經銷商約12000家，其中多為中小企業和個體工商戶，普遍面臨融資難題。興業銀行通過數字供應鏈金融模式，針對下游經銷商開發“經營興閃貸直連項目”，實現“線上申請-數據直連-智能審批”全流程閉環，突破地域限制；針對上游供應商，基于交易數據構建動態授信模型，將數據轉化為信用資產。短短三個月，為該鏈條上下游企業累計提供融資超1億元，有效增強了產業鏈韌性。
深度嵌合不僅為產業鏈的升級提供了精準支撐，興業銀行青島分行更通過多元化數據的歸集，不斷迭代和豐富了產業生態的數字化評價模型，實現了金融服務與實體經濟經營場景的深度融合，更在助力產業鏈條協同發展的過程中，構建起風險可控、商業可持續的數字金融生態。
全周期陪伴：從“精準滴灌”到“全程護航”
企業的成長，如同樹木成材——初創期如種子破土，需要陽光雨露的滋養；成長期如幼苗抽枝，渴望養分的持續供給；成熟期如樹木參天，期待更廣闊的生長空間。興業銀行青島分行深諳此道，針對企業不同階段的差異化需求，精心構建覆蓋“初創-成長-成熟”全生命周期的“產品樹”體系，讓金融活水伴隨企業從“種子”成長為“棟梁”。
初創期，推出“研發貸”“快保貸”“魯科貸”等產品，助力科技成果從實驗室走向市場。以“魯科貸”為例，該產品是山東省科技廳、財政廳推出的專項科技信貸產品，政府設立風險補償機制，為合作銀行分擔最高90%的貸款風險，引導銀行機構提升對輕資產、高成長性科技型企業的放貸意愿；同時，配套財政補貼實付利息40%、最高50萬元的一次性貼息，有效降低企業融資成本，拓寬融資渠道。該政策精準聚焦企業研發投入、成果轉化等關鍵環節，旨在精準破解早期、初創期科技型企業的融資難題。“資金到賬后，我們立即投入到科技成果轉化中。那一刻真切感受到，金融不只是數字，更是支撐夢想的力量。”某民營新材料公司在獲得“魯科貸”后表示。
成長期，以“投聯貸”“興速貸”及知識產權質押融資等產品，緩解企業產能擴張、設備更新帶來的資金壓力。“投聯貸”以創投機構投資為增信依據，有效緩解企業“融資急”問題，提升資金獲取效率。
成熟期，發揮“商行+投行”聯動優勢，提供并購重組、上市規劃等綜合解決方案。2025年8月，興業銀行青島分行成功落地分行首單綠色科技企業并購貸款試點業務，為青島某重型機械設備公司發放并購貸款近8000萬元，占整體并購交易價款的80%。并購方為青島市“專精特新”中小企業，專注從事化工裝備、核電設備的生產制造，通過本筆并購交易將進一步整合資源擴充核電板塊產能，推動戰略性綠色新能源產業發展。作為青島市首批科技企業并購貸款試點業務的參與者，在國家金融監督管理總局青島監管局指導下，興業銀行青島分行迅速創設科技企業并購貸款試點業務綠色審批通道，組建了“經營機構-業務管理部門-項目審批部門”前中后臺高效聯動機制。這是興業銀行青島分行探索科技金融創新發展路徑的成果，也是踐行“商行+投行”模式的新舉措。
2025年以來，興業銀行青島分行先后落地全國首單“藍色+科創”創新債券、青島首單科技創新債、青島首筆上市公司科技并購貸款等多項“首筆首創”業務，為企業邁向資本市場、實現跨越式發展提供有力支撐。
從實驗室里的技術突破，到生產線上的智能化躍遷；從初創企業的艱難破土，到“小巨人”的拔節生長。在這座城市產業向新的每一個關鍵節點，總有興業銀行青島分行的金融活水靜靜流淌。面向未來，興業銀行青島分行將繼續深耕科技金融“責任田”，以全鏈條、全周期的陪伴，讓更多創新企業從“種子”成長為“棟梁”，在青島加快建設新時代社會主義現代化國際大都市的壯闊征程中，書寫更多金融與產業雙向奔赴的精彩篇章。
青島財經日報/首頁新聞記者 李菁
責任編輯：王海山
請輸入驗證碼