在黃海之濱的青島，一項名為“青融”系列的特色融資模式，正在繪就再貸款引金融活水、潤特色產業的生動畫卷。作為人民銀行青島市分行主動謀劃、系統推動的創新機制，它通過構建“產業部門把脈推薦、央行資金牽引帶動、財政擔保風險緩釋、金融機構落地服務”的“四方聯動”協同機制，深化“四維發力”的推進體系，打造三大領域“青島樣本”，成功將央行政策資金的“活水”轉換為涌向實體經濟重點領域的澎湃動能。
機制破題：構建“四方聯動”的協同機制
青島自貿片區內，一家主營葡萄酒進口的企業曾因“預付全款采購、銷售回款周期長”而陷入現金流困境。“貨壓在保稅倉里，眼看到手的訂單卻不敢接。”企業負責人道出無奈。這一典型外貿企業的痛點，正是“青融”模式發力的起點。
為系統性破解此類難題，人民銀行青島市分行主動謀劃、積極創新，自2025年6月起，探索構建并完善以支農支小再貸款資金為核心牽引的“青融”系列特色融資模式。截至2025年12月末，“青融”系列融資模式已牽引帶動貸款投放48.51億元，惠及市場主體704家，政策的杠桿效應充分顯現。
央行資金強力“牽引”。設立90億元專項額度，設立包含“青貿融”“青科融”“青惠融”三個子模式的“青融”系列融資模式，為銀行支持外貿、科創、服務消費及養老行業提供穩定低成本資金。
產業部門精準“畫像”。聯合青島市商務局等產業主管部門，將政策導向轉化為動態企業“白名單”，精準鎖定支持對象。上述進口酒企便經由產業部門推薦進入名單，最終通過青島銀行“青貿融”產品獲得1000萬元低成本貸款。“這筆錢就像及時雨，讓我們能搶在銷售旺季前備貨充足。”企業負責人表示。
財政擔保有效“增信”。協調財政風險補償、政府性融資擔保等介入，構筑風險“緩沖池”，破解銀行的后顧之憂。
金融機構高效“落地”。引導銀行定制信貸產品、簡化審批流程，完成服務“最后一棒”。在“青科融”框架下，青島農商銀行針對青島某散熱器有限公司訂單激增50%的擴張需求，一周內發放900萬元貸款，利率低至2.9%。“政策的支持不僅體現在資金上，更在于其專項設計，精準滿足了我們的發展需求。”企業負責人稱。
精準傳導：深化“四維發力”的推進體系
青島某醫養康復集團作為全國普惠養老重點參與企業，在規模擴張期面臨長期投入與短期流動性的矛盾。“養老事業投入大、回報周期長，在快速布局的關鍵階段，資金流動性是我們最關心的問題之一。”集團相關負責人坦言。在“青惠融”模式下，青島銀行針對該集團醫養分離、輕資產運營的特點，創新推出“養老企易貸”，提供超2000萬元信用額度，支持其設施升級與服務提升。
得益于人民銀行青島市分行系統而扎實的推動，“青融”模式從藍圖變為現實。
當好“架構師”，強化頂層設計與機制建設。人民銀行青島市分行主動牽頭與多個產業部門聯合印發系列制度文件，明確了模式的支持范圍、額度管理和操作流程，并確立了跨部門的職責分工與協作規則，為政策落地提供了清晰的“施工圖”。
當好“督導員”，壓實金融機構主體責任。通過專題推進會、“一對一”輔導，將政策意圖精準傳導至金融機構。將“青融”信貸投放情況納入政策效果評估體系，建立強有力的激勵約束機制，有效撬動了銀行內部的產品創新與流程優化。
當好“協調員”，筑牢風險共擔屏障。針對銀行尤其是對科創領域的顧慮，積極協調科技、財政、擔保機構，創新建立“再貸款+財政風險補償+政策性擔保”的疊加支持模式，提升銀行“敢貸”意愿。在此機制支持下，青島銀行為某能源科技有限公司啟動專屬服務，48小時內落地500萬元、利率2.6%的擔保貸款，解了企業燃眉之急。“深切感受到銀行給予的強力金融支撐與暖心服務保障。”企業負責人表示。
當好“監理人”，實施全流程監測與閉環管理。指導銀行建立專項統計監測制度，按月對政策運用效果進行持續跟蹤，及時掌握政策傳導中的梗阻點，協調解決銀企雙方在對接中遇到的具體問題，形成“部署——監測——反饋——優化”的工作閉環。
“青融”模式的探索表明，基層人民銀行通過主動構建協同機制、精準設計工具、持續壓實責任，能夠將宏觀政策意圖高效轉化為微觀主體的獲得感。這一實踐，為更好運用支農支小再貸款撬動特色產業發展提供了可借鑒的“青島樣本”，也為持續優化貨幣政策工具傳導機制貢獻了基層智慧。
青島財經日報/首頁新聞記者 李雯
責任編輯：李頡
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