當(dāng)科技創(chuàng)新企業(yè)遭遇“融資高山”，當(dāng)中小微外貿(mào)企業(yè)面臨“資金鴻溝”，當(dāng)園區(qū)初創(chuàng)企業(yè)碰壁“信貸堅(jiān)冰”，青島金融機(jī)構(gòu)用“三把創(chuàng)新鑰匙”，開啟了破局之門。
第一把鑰匙：“青科融”特色融資模式，精準(zhǔn)滴灌科技企業(yè)
青島某能源科技有限公司是一家擁有國家級高新技術(shù)和省級“專精特新”稱號的優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)，主營業(yè)務(wù)為新型能源技術(shù)研發(fā)。2025年，隨著市場訂單的顯著增加，企業(yè)出現(xiàn)了緊迫的流動(dòng)資金需求，但因主要資產(chǎn)已抵押，傳統(tǒng)融資渠道受阻。人民銀行青島市分行推動(dòng)青島銀行積極落實(shí)政策，聯(lián)合青島融資擔(dān)保集團(tuán)共同赴企業(yè)進(jìn)行實(shí)地考察與方案磋商，啟動(dòng)綠色審批通道，48小時(shí)內(nèi)為企業(yè)量身定制500萬元授信方案，由青島融資擔(dān)保集團(tuán)提供全額保證擔(dān)保，利率低至2.6%。
上述場景正是人民銀行青島市分行創(chuàng)設(shè)“青科融”特色融資模式的縮影。自今年7月份《關(guān)于設(shè)立“青科融”特色融資模式的通知》印發(fā)以來，人民銀行青島市分行依托支農(nóng)支小再貸款單列50億元科技引導(dǎo)專項(xiàng)額度，聯(lián)合市科技局、財(cái)政局創(chuàng)設(shè)科技中小企業(yè)專屬融資模式“青科融”，同步設(shè)立“青科融擔(dān)”模式，通過“名單制＋風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償＋擔(dān)保增信”組合，引導(dǎo)法人銀行運(yùn)用央行低成本資金支持早期、初創(chuàng)期科技型中小企業(yè)。截至10月末，全市法人銀行累計(jì)發(fā)放“青科融”貸款10.81億元，支持企業(yè)190家，加權(quán)平均利率2.98%。
據(jù)了解，近年來，人民銀行青島市分行高度重視、有序推進(jìn)轄區(qū)科技金融工作，科技金融大文章亮點(diǎn)紛呈，如推出科技金融投（保）貸模式、掛牌首批青島市科技金融特色支行、建立股債貸保擔(dān)78家機(jī)構(gòu)參與的科技金融聯(lián)盟、成功舉辦全國首場科技金融交流會(huì)。9月末，全市科技型中小企業(yè)貸款余額508.7億元，同比增長25.4%，高于各項(xiàng)貸款增速19.1個(gè)百分點(diǎn)。
第二把鑰匙：“數(shù)字保理”，賦能外貿(mào)企業(yè)提速增效
對于中小微外貿(mào)企業(yè)而言，“數(shù)字保理”這把鑰匙的核心價(jià)值在于其革命性的效率提升和精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)控制。
近日，青島海發(fā)商業(yè)保理有限公司成功落地全線上化國際貨運(yùn)代理保理業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)保理服務(wù)賦能外貿(mào)出口企業(yè)的“零的突破”，以數(shù)字化革新破解傳統(tǒng)融資困境，已直接帶動(dòng)青島外貿(mào)出口額近10億元人民幣，為青島外貿(mào)行業(yè)良性可持續(xù)發(fā)展注入新動(dòng)能。
依托全線上化平臺，企業(yè)只需提交申請、上傳材料，即可完成從融資申請、資質(zhì)審核、額度審批到放款的全部流程。過去“跑多次等多天”的融資困擾被徹底解決，取而代之的是“一鍵提交、快速到賬”的高效體驗(yàn)。據(jù)測算，該模式較傳統(tǒng)方式效率提升超過80%，真正讓融資節(jié)奏跟上外貿(mào)企業(yè)的接單速度，為外貿(mào)企業(yè)搶抓訂單、應(yīng)對跨境貿(mào)易時(shí)效性需求贏得寶貴時(shí)間。
自11月3日首筆業(yè)務(wù)落地以來，海發(fā)保理已儲備客戶近200戶，覆蓋青島及周邊地區(qū)各類中小外貿(mào)企業(yè)。保險(xiǎn)公司完成信保審批額度達(dá)7000萬美元，為業(yè)務(wù)規(guī)模化開展奠定基礎(chǔ)。已累計(jì)放款金額近400萬元人民幣，通過服務(wù)數(shù)十家出口客戶181筆出口業(yè)務(wù)，直接帶動(dòng)青島外貿(mào)出口額近10億元人民幣，為外貿(mào)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展注入新動(dòng)能。
第三把鑰匙：“園區(qū)e擔(dān)”，打通園區(qū)企業(yè)融資堵點(diǎn)
在青島高層次人才創(chuàng)業(yè)中心，一把名為“園區(qū)e擔(dān)”的金色鑰匙，正在打開青島源科能源科技有限公司的融資枷鎖。
近日，青島融資擔(dān)保集團(tuán)創(chuàng)新推出的產(chǎn)品“青擔(dān)·園區(qū)e擔(dān)”（以下簡稱“園區(qū)e擔(dān)”）實(shí)現(xiàn)首筆業(yè)務(wù)落地。該筆業(yè)務(wù)通過構(gòu)建“銀擔(dān)園”三方協(xié)同服務(wù)新機(jī)制，精準(zhǔn)打通園區(qū)企業(yè)融資堵點(diǎn)，推動(dòng)金融資源直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)前沿，為青島高層次人才創(chuàng)業(yè)中心推薦的“白名單”企業(yè)——青島源科能源科技有限公司提供了100萬元融資擔(dān)保支持。
“園區(qū)e擔(dān)”產(chǎn)品的創(chuàng)新推出正是對這一融資痛點(diǎn)的靶向破解。通過系統(tǒng)整合園區(qū)、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)三方核心資源，依托園區(qū)管理方的屬地化信息優(yōu)勢，精準(zhǔn)篩選優(yōu)質(zhì)企業(yè)；借助商業(yè)銀行的專業(yè)風(fēng)控與放貸能力，提升融資服務(wù)效率；發(fā)揮擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用增級作用，降低金融機(jī)構(gòu)放貸風(fēng)險(xiǎn)，形成“園區(qū)推薦、銀行審批、擔(dān)保增信”的聯(lián)動(dòng)服務(wù)格局。在風(fēng)險(xiǎn)防控方面，“園區(qū)e擔(dān)”創(chuàng)新采用“擔(dān)保公司與銀行風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)+多級擔(dān)保體系協(xié)同分險(xiǎn)”的模式，即通過風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制顯著增強(qiáng)銀行放貸意愿，借助國家、省、市多級擔(dān)保體系的協(xié)同分險(xiǎn)功能，通過風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)和多級擔(dān)保體系分險(xiǎn)，探索出可持續(xù)服務(wù)小微企業(yè)的市場化路徑。
“青科融”“數(shù)字保理”“園區(qū)e擔(dān)”這三把鑰匙，不僅是破解融資難題的創(chuàng)新工具，更是青島深化金融改革、優(yōu)化服務(wù)體系、賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)的生動(dòng)縮影。
青島財(cái)經(jīng)日報(bào)/首頁新聞?dòng)浾?李雯
責(zé)任編輯：李賽男
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