多家中小上市銀行上半年業(yè)績亮眼 對全年息差表現(xiàn)持樂觀態(tài)度

截至16日，已有7家A股上市銀行發(fā)布2023年上半年業(yè)績快報，其中多家中小銀行表現(xiàn)亮眼，凈利潤同比增速超20%；也有銀行凈利潤同比下降超20%。

業(yè)內(nèi)人士表示，業(yè)績波動與資產(chǎn)重定價、市場利率下行、資本市場波動等因素有關。展望下半年上市銀行經(jīng)營情況，在15日人民銀行超預期“降息”后，貸款市場報價利率（LPR）和銀行存款利率有望隨之下調(diào)，銀行業(yè)凈息差收窄幅度有望趨緩。

資產(chǎn)質(zhì)量有所改善

瑞豐銀行、蘭州銀行、江蘇銀行、浦發(fā)銀行、常熟銀行、杭州銀行、成都銀行7家A股上市銀行已發(fā)布上半年業(yè)績快報。其中，江蘇銀行、杭州銀行、成都銀行、常熟銀行上半年凈利潤同比分別增長27.20%、26.29%、25.11%、20.73%；瑞豐銀行、蘭州銀行凈利潤分別增長16.80%和15.90%。

具體來看，今年上半年，江蘇銀行實現(xiàn)營業(yè)收入388.43億元，同比增長10.64%；凈利潤170.20億元，同比增長27.20%。杭州銀行實現(xiàn)營業(yè)收入183.56億元，同比增長6.09%；凈利潤83.26億元，同比增長26.29%。成都銀行實現(xiàn)營業(yè)收入111.10億元，同比增長11.16%；凈利潤55.76億元，同比增長25.11%。

與此同時，各家銀行資產(chǎn)規(guī)模增長明顯，資產(chǎn)質(zhì)量有所改善。江蘇銀行表示，截至6月末，該行資產(chǎn)總額32945.83億元，較2022年末增長10.55%；不良貸款率0.91%，較2022年末下降0.03個百分點；撥備覆蓋率378.09%，較2022年末提升6.43個百分點。成都銀行表示，截至6月末，該行不良貸款率0.72%，較年初下降0.06個百分點；撥備覆蓋率511.86%，較年初上升10.29個百分點。

也有上市銀行業(yè)績出現(xiàn)下滑。今年上半年，浦發(fā)銀行實現(xiàn)營業(yè)收入912.30億元，同比減少74.14億元，下降7.52%；凈利潤231.38億元，同比減少70.36億元，下降23.32%。浦發(fā)銀行回應，這與該行加強轉型發(fā)展、調(diào)整業(yè)務結構、夯實客戶基礎，與資產(chǎn)重定價、市場利率下行、資本市場波動等因素有關。

息差收窄幅度料趨緩

上市銀行凈息差成為投資者關注焦點。國家金融監(jiān)督管理總局數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行凈息差從2022年一季度開始持續(xù)收窄，2023年一季度末凈息差較2022年末收窄17個基點。其中，國有大行、股份行在2023年一季度末凈息差較2022年末平均分別收窄14個、12個基點。

對于下半年的銀行業(yè)經(jīng)營情況和息差表現(xiàn)，目前業(yè)內(nèi)整體持樂觀態(tài)度。

15日，人民銀行開展2040億元公開市場逆回購操作（OMO）和4010億元中期借貸便利（MLF）操作。其中，逆回購中標利率為1.80%，較此前下降10個基點；MLF中標利率為2.50%，較此前下降15個基點。同日，人民銀行下調(diào)常備借貸便利利率，各期限均下調(diào)10個基點。

“在宏觀政策支持下，經(jīng)濟整體好轉的積極因素將持續(xù)累積；降息幅度方面，OMO、MLF的非對稱調(diào)降為利率市場化改革以來首次出現(xiàn)，貨幣政策可能側重于引導貸款利率下行、存量房貸利率調(diào)降。預計后續(xù)LPR、存款利率、存量房貸利率的調(diào)降將陸續(xù)落地。”興銀理財相關人士告訴中國證券報記者。

浙商證券銀行業(yè)分析師梁鳳潔認為，未來應下調(diào)存款利率以對沖貸款降息對銀行息差造成的影響，綜合本次LPR降幅展望及潛在的按揭利率調(diào)降等因素影響，預計2023年末上市銀行息差將較2023年一季度末收窄12個基點，2024年末上市銀行息差將較2023年末收窄6個基點。

常熟銀行近期在接受機構調(diào)研時表示，展望全年，該行貸款端將堅持做小做散做信用，提升高息貸款占比，使貸款利率水平緩降、少降，同時優(yōu)化存款結構，增強對公結算性存款穩(wěn)定性，控制負債端成本，預計全年息差有望保持相對穩(wěn)定。

本報記者 王方圓

來源：中國證券報·中證網(wǎng)

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