據(jù)中國(guó)證券報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，全國(guó)19家民營(yíng)銀行中，已有微眾銀行、蘇寧銀行、新網(wǎng)銀行、中關(guān)村銀行、富民銀行、梅州客商銀行、遼寧振興銀行7家銀行披露2022年財(cái)務(wù)情況。
數(shù)據(jù)顯示，從經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和資產(chǎn)規(guī)模來(lái)看，微眾銀行繼續(xù)領(lǐng)跑，2022年凈利潤(rùn)達(dá)89.37億元，年末總資產(chǎn)規(guī)模超4700億元。信貸投放方面，普惠小微依然是各家民營(yíng)銀行的經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)。
微眾銀行總資產(chǎn)超4700億元
數(shù)據(jù)顯示，上述7家銀行中，多家銀行2022年的營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)、資產(chǎn)規(guī)模等指標(biāo)實(shí)現(xiàn)同比增長(zhǎng)。
整體來(lái)看，微眾銀行、蘇寧銀行較為領(lǐng)先，資產(chǎn)規(guī)模均在千億元量級(jí)。2022年，微眾銀行營(yíng)業(yè)收入353.64億元，同比增長(zhǎng)31.03%；凈利潤(rùn)89.37億元，同比增長(zhǎng)30%。截至2022年末，該行總資產(chǎn)4738.62億元，較2021年末增長(zhǎng)8.00%。蘇寧銀行2022年?duì)I業(yè)收入40.21億元，同比增長(zhǎng)19.9%；凈利潤(rùn)10.07億元，同比增長(zhǎng)67%。截至2022年末，該行資產(chǎn)總額1032.87億元，增長(zhǎng)2%。
新網(wǎng)銀行、中關(guān)村銀行、富民銀行的資產(chǎn)規(guī)模均超過(guò)500億元，且保持較高幅度增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，新網(wǎng)銀行總資產(chǎn)大幅飆升至848.2億元，較2021年末增長(zhǎng)48.5%；中關(guān)村銀行資產(chǎn)合計(jì)615.17億元，較2021年的522.02億元增長(zhǎng)17.84%；富民銀行資產(chǎn)總額也達(dá)到548.7億元。
梅州客商銀行、遼寧振興銀行體量較小，2022年?duì)I業(yè)收入、凈利潤(rùn)指標(biāo)實(shí)現(xiàn)飆升。梅州客商銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入5.02億元，同比增長(zhǎng)75%；凈利潤(rùn)1.7億元，同比增長(zhǎng)153.7%。遼寧振興銀行營(yíng)業(yè)收入達(dá)到8.36億元，同比增加11%；凈利潤(rùn)1.03億元，同比增長(zhǎng)123.39%。據(jù)遼寧振興銀行介紹，2022年該行營(yíng)收、利潤(rùn)等經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)創(chuàng)歷史新高，不良貸款率、撥備覆蓋率等指標(biāo)也達(dá)到歷史最好水平。
普惠小微貸款規(guī)模大增
從信貸投放領(lǐng)域來(lái)看，普惠小微為各家民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)的重點(diǎn)領(lǐng)域。多家銀行2022年普惠小微貸款規(guī)模和余額大增。
“2022年，本行繼續(xù)將信貸資源向小微企業(yè)客戶傾斜，對(duì)普惠型小微貸款實(shí)施單列信貸計(jì)劃，優(yōu)先滿足小微企業(yè)的信貸額度需求。”微眾銀行披露稱，該行2022年全年發(fā)放普惠小微貸款超4600億元，2022年末普惠小微貸款余額占各項(xiàng)貸款比重超40%。信貸利率方面，該行針對(duì)普惠型小微貸款制定了內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)(FTP)專項(xiàng)優(yōu)惠措施，普惠型小微貸款當(dāng)年發(fā)放利率比2021年下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。
對(duì)于該行拳頭產(chǎn)品“微業(yè)貸”，微眾銀行介紹，截至2022年末，“微業(yè)貸”近100%的小微客戶為民營(yíng)企業(yè)，超70%的客戶年?duì)I收在1000萬(wàn)元以內(nèi)；服務(wù)兩年以上的客戶中，仍在營(yíng)的比例在95%以上，通過(guò)對(duì)授信客戶的金融服務(wù)間接支持了超過(guò)1000萬(wàn)人就業(yè)。
蘇寧銀行和遼寧振興銀行也著重介紹了服務(wù)小微客戶的情況。截至2022年末，蘇寧銀行普惠小微客戶在貸余額較當(dāng)年年初增長(zhǎng)45.59%，累計(jì)普惠貸款突破1000億元；對(duì)公貸款增長(zhǎng)117.49%至163億元。截至2022年末，遼寧振興銀行小微企業(yè)貸款余額92.12億元，較當(dāng)年年初增加35.76億元，增長(zhǎng)63.45%。該行還表示，預(yù)計(jì)2023年末小微貸款占比將不低于50%。
內(nèi)部業(yè)績(jī)分化明顯
自2014年首批5家民營(yíng)銀行獲批成立以來(lái)，目前我國(guó)已有19家民營(yíng)銀行。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2021全年，民營(yíng)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入626.45億元，凈利潤(rùn)總額135.50億元；截至2021年末，全國(guó)19家民營(yíng)銀行總資產(chǎn)規(guī)模1.64萬(wàn)億元，增長(zhǎng)28.08%。
對(duì)于民營(yíng)銀行的未來(lái)發(fā)展，招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，民營(yíng)銀行發(fā)展受到一定限制，存在渠道、品牌等劣勢(shì)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不夠強(qiáng)，為民營(yíng)企業(yè)服務(wù)的能力還有很大提升空間，可鼓勵(lì)民營(yíng)銀行開展產(chǎn)品創(chuàng)新。
“民營(yíng)銀行數(shù)量少、規(guī)模小，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)總體可控，在監(jiān)管上可允許民營(yíng)銀行在產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新方面先行先試，并引導(dǎo)其完善資產(chǎn)負(fù)債配置，完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系及信息安全保障體系，合理管控流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。”董希淼說(shuō)。
此外，值得關(guān)注的是，民營(yíng)銀行內(nèi)部業(yè)績(jī)分化較為明顯。“2021年微眾銀行凈利潤(rùn)68.84億元，凈利潤(rùn)在19家民營(yíng)銀行中占比達(dá)50.49%。其余民營(yíng)銀行尾部生存空間被擠壓。”招商證券研報(bào)稱。
對(duì)此，光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華認(rèn)為，民營(yíng)銀行發(fā)展前景在于聚焦服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，補(bǔ)短板、鍛長(zhǎng)板，應(yīng)尋求差異化發(fā)展。
來(lái)源：中國(guó)證券報(bào)
責(zé)任編輯：李冬明
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