1981年，中國經(jīng)歷了近30余年的制度與經(jīng)濟(jì)探索，進(jìn)入了改革開放的初期，從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)過渡。就在那一年，一家意大利銀行首次進(jìn)入中國，在北京開設(shè)了第一個(gè)代表處，成為最早在中國建立客戶服務(wù)點(diǎn)的三家歐洲銀行之一，在意大利銀行中首開先河。它，就是意大利聯(lián)合圣保羅銀行。
此后，意大利聯(lián)合圣保羅銀行又在上海和香港設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)開展公司金融業(yè)務(wù)，并先后入股了青島銀行和鵬華基金。
隨著近年來我國金融業(yè)對外開放步伐明顯加快，國內(nèi)金融市場準(zhǔn)入明顯放寬，意大利聯(lián)合圣保羅銀行也在中國制定了更深層的本土發(fā)展戰(zhàn)略。
2016年，意大利聯(lián)合圣保羅銀行決定在中國成立其第一家全資公司——意才，旨在為中國財(cái)富管理市場的發(fā)展做出貢獻(xiàn)。2019年11月，意才獲得中國證監(jiān)會(huì)頒發(fā)的《經(jīng)營證券期貨業(yè)務(wù)許可證》，成為我國首家獲得基金銷售牌照的外資銀行子公司。
“中國金融體系正處于深刻變革和逐步向國際金融機(jī)構(gòu)開放的階段。特別是資本市場的迅速發(fā)展，推動(dòng)了資產(chǎn)管理和財(cái)富管理市場進(jìn)一步發(fā)展。” 意才董事長安東尼洛·皮安卡斯泰利表示，參與中國市場的改革，貢獻(xiàn)自己的能力和經(jīng)驗(yàn)，對全球市場的金融機(jī)構(gòu)而言是一次巨大的機(jī)遇。
據(jù)安東尼洛介紹，在意大利本土市場，意大利聯(lián)合圣保羅銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)的市場份額都在30%以上，是意大利最大的銀行。同時(shí)，該行也是歐洲市值排名前列的大型全球性銀行，在全球12個(gè)國家擁有附屬銀行并提供零售金融、公司金融、財(cái)富管理、資產(chǎn)配置和保險(xiǎn)服務(wù)，在各大洲的25個(gè)國家擁有公司分支機(jī)構(gòu)的國際網(wǎng)絡(luò)。
安東尼洛表示，作為國際發(fā)展戰(zhàn)略的一部分，意大利聯(lián)合圣保羅銀行一直對中國抱有濃厚的興趣，這與其歷史、國際使命和對創(chuàng)新的關(guān)注是一致的。在他看來，中國已經(jīng)在IT、人工智能、綠色技術(shù)、醫(yī)療技術(shù)等許多領(lǐng)域，特別是在電子商務(wù)，以及網(wǎng)上銀行支付和投資服務(wù)領(lǐng)域成為創(chuàng)新領(lǐng)導(dǎo)者，擁有非凡的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，未來經(jīng)濟(jì)還將持續(xù)增長。 “未來中國金融市場的發(fā)展中，意大利聯(lián)合圣保羅銀行絕對愿意成為戰(zhàn)略合作伙伴。” 安東尼洛稱。
從意大利聯(lián)合圣保羅銀行進(jìn)入中國的本土化發(fā)展路徑和對未來的發(fā)展期許中可以窺見，金融對外開放的實(shí)質(zhì)性成果不斷落地，金融行業(yè)的不同細(xì)分“賽道”正得到外資青睞。盡管我國金融開放已取得了重大進(jìn)展，不過我們?nèi)孕枨逍训卣J(rèn)識到，我國金融開放水平與服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展、構(gòu)建新發(fā)展格局的要求尚有差距，外資在實(shí)際經(jīng)營過程中仍然面臨諸多限制。因此，初期的“水土不服”幾乎成為每個(gè)外資金融機(jī)構(gòu)都會(huì)面臨的挑戰(zhàn)。
國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛指出，中國加入WTO以后，經(jīng)濟(jì)規(guī)模進(jìn)入高速發(fā)展的階段，給銀行也提供了很多機(jī)會(huì)。但是，這一階段中，中國市場對金融的需求、乃至金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展需求，都和外資銀行母行的發(fā)展需求有所錯(cuò)配。因而，外資銀行早年在中國本土的發(fā)展會(huì)顯得“水土不服”。
但是，這一現(xiàn)象正在發(fā)生改變。
“隨著中國的金融市場不斷規(guī)范，經(jīng)濟(jì)步入更高質(zhì)量發(fā)展階段，外資銀行的經(jīng)營理念和價(jià)值，可能會(huì)進(jìn)一步凸顯出來。這個(gè)可能也是我們?yōu)槭裁匆恢币獔?jiān)持對外開放重要的意義所在。”曾剛表示。
曾剛進(jìn)一步表示，外資行的中國本土發(fā)揮優(yōu)勢的方法不是通過“下沉”，而是通過差異化來實(shí)現(xiàn)：利用自己的全球網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢和廣泛的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)服務(wù)跨境企業(yè)，幫助中國企業(yè)走出去的同時(shí)，為海外投資者投資中國提供路徑和服務(wù)，同時(shí)為高凈值客戶提供更多元的金融產(chǎn)品。
“這種差異化我想會(huì)長期存在，中國銀行業(yè)未來也會(huì)差異化，中小企業(yè)發(fā)展策略也會(huì)出現(xiàn)差異，這是經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段，行業(yè)競爭越來越激烈背景下的必然結(jié)果。”曾剛說道。
相對于已經(jīng)扎根中國市場30余載的“老將”意大利聯(lián)合圣保羅銀行而言，在如何做好差異化，突出自己的核心競爭力方面，作為“親兵”的意才早已做好了準(zhǔn)備。
安東尼洛表示，意大利聯(lián)合圣保羅銀行和意才將在歐洲開發(fā)的最佳客戶投顧模式帶到中國，這一模式在歐洲取得長期成功，核心是專注于在客戶和投資顧問之間建立一種長期關(guān)系。
青島意才基金銷售有限公司總經(jīng)理蔣百德（Giamberto GIRALDO）進(jìn)一步解釋了這一模式。他表示，該服務(wù)模式已經(jīng)在意大利開展20年，呈馬斯洛金字塔形。金融金字塔有六個(gè)層級，每個(gè)層級顯示著投資者的不同需求。“對每一個(gè)需求，我們會(huì)提供不一樣的投資方案，這些方案會(huì)被分為核心投資和衛(wèi)星投資。核心投資是為了給客戶提供一個(gè)穩(wěn)定的投資，衛(wèi)星投資是為了給客戶抓一些市場的機(jī)會(huì)。”
“我們的投資顧問全心致力于幫助客戶解決他們的投資問題并實(shí)現(xiàn)他們的投資目標(biāo)，他們具備分析客戶需求、制定合理投資目標(biāo)以及確定最佳投資解決方案的能力，為高凈值客戶提供優(yōu)質(zhì)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。” 安東尼洛稱。
來源：第一財(cái)經(jīng)
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