下周一，深圳、武漢、成都和青島四地符合條件的投資者可以嘗鮮首批養(yǎng)老理財產品了。昨日，北京青年報記者了解到，中國理財網(wǎng)已可查詢工銀理財、建信理財、招銀理財和光大理財四家理財子公司首批四只養(yǎng)老理財產品的預售信息。四只產品募集起始日期均為12月6日，均為封閉式凈值型產品，風險等級為二級或三級，期限均為5年，業(yè)績比較基準最低5.0%，最高8%。目前，養(yǎng)老理財產品銷售對象為持試點地區(qū)當?shù)厣矸葑C的符合條件的個人投資者，起購金額低至1元，單一個人投資者購買的全部養(yǎng)老理財產品合計金額不超過300萬元人民幣。
誰能購買？
投資者需持有試點地區(qū)身份證
目前，養(yǎng)老理財產品銷售對象為持試點地區(qū)當?shù)厣矸葑C的符合條件的個人投資者，且單一個人投資者購買的全部養(yǎng)老理財產品合計金額不超過300萬元人民幣。
總體來看，首批養(yǎng)老理財產品具有穩(wěn)健性、長期性、普惠性等特點。穩(wěn)健性方面，養(yǎng)老理財產品設計以安全策略為主，產品主要投向為固定收益類資產，并引入了目標日期策略、平滑基金、風險準備金、減值準備等方式，進一步增強產品風險抵御能力。同時，養(yǎng)老理財產品采用非母行第三方獨立托管、凈值化定期信息披露、全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)統(tǒng)一信息登記等方式，更好地發(fā)揮多方機構的監(jiān)督職能、充分透明披露產品風險和收益情況，為投資者提供相對穩(wěn)健的投資選擇。
長期性方面，養(yǎng)老理財產品旨在引導投資者合理規(guī)劃養(yǎng)老理財投資，樹立長期投資、合理回報的投資理念。首批養(yǎng)老理財產品期限相對較長，封閉式產品期限為5年。
普惠性方面，首批養(yǎng)老理財產品起購金額低至1元，總費率收取遠遠低于其他理財產品。
如何銷售？
“線上+線下”多渠道銷售
“首批養(yǎng)老理財產品都是5年期以上，有利于探索跨周期投資模式，資金有利于支持我國經(jīng)濟高質量發(fā)展，使人民群眾能夠獲得相對穩(wěn)健的投資收益；風險管理方面，通過引入平滑基金機制，保障產品穩(wěn)健運行；產品設計更加注重養(yǎng)老屬性，投資策略和理念更加穩(wěn)健，投資標的選擇更加審慎，更符合投資者生命周期特點；產品費率比其他理財產品更加優(yōu)惠。”銀保監(jiān)會有關人士表示。
據(jù)了解，四家養(yǎng)老理財試點機構均采取“線上+線下”多渠道銷售，四個試點地區(qū)符合條件投資者可持當?shù)貍€人身份證赴對應機構的銷售網(wǎng)點處，或通過網(wǎng)上銀行、手機銀行等途徑購買養(yǎng)老理財產品。
北青報記者查閱預售信息發(fā)現(xiàn)，首批四只養(yǎng)老理財產品均為封閉式凈值產品，除了光大理財?shù)漠a品投資性質為“混合類”，其余三只的投資性質均為“固定收益類”。
四只產品的業(yè)績比較基準區(qū)間略有差異。光大理財?shù)漠a品上限和下限均為5.8%；工銀理財產品的區(qū)間為5%-7%；招銀理財和建信理財均為5.8%-8%。
四只產品的銷售區(qū)域也不一樣，光大理財?shù)漠a品面向青島；工銀理財在武漢和成都銷售；招銀理財和建信理財均只面向深圳。
如何查詢？
產品詳情頁面均有“養(yǎng)老”標簽
據(jù)了解，本次試點產品由指定試點機構在特定區(qū)域內發(fā)行，只有符合相關條件的產品才可以冠名“養(yǎng)老理財產品”字樣，其他機構及產品則不允許使用這一名稱。名稱上的顯著差異有助于客戶快速區(qū)分養(yǎng)老理財產品和一般理財產品。
根據(jù)試點工作要求，在中央結算公司大力支持下，理財?shù)怯浿行膶ο嚓P系統(tǒng)進行改造升級。投資者可通過中國理財網(wǎng)，以“養(yǎng)老”字樣快速查詢到試點機構發(fā)行的養(yǎng)老理財產品，且此類產品的產品登記編碼及產品詳情頁面均會有“養(yǎng)老”標簽。
內存
“四地四機構”參與試點
今年9月10日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于開展養(yǎng)老理財產品試點的通知》，結合國家養(yǎng)老金融領域改革試點區(qū)域，開展養(yǎng)老理財產品試點。在綜合考慮城市規(guī)模、經(jīng)濟社會發(fā)展水平、居民養(yǎng)老需求這些因素的基礎之上，兼顧東、中、西部地區(qū)的需要，選擇了武漢、成都、深圳、青島四個城市作為養(yǎng)老理財?shù)脑圏c城市；同時，選擇了工銀理財、建信理財兩家國有大型銀行的理財公司，招銀理財、光大理財兩家股份制銀行的理財公司，共四家理財公司參與這次養(yǎng)老理財產品的試點。
根據(jù)該文件，自2021年9月15日起，工銀理財在武漢市和成都市，建信理財和招銀理財在深圳市，光大理財在青島市開展養(yǎng)老理財產品試點。試點階段，單家試點機構養(yǎng)老理財產品募集資金總規(guī)模限制在100億元人民幣以內。記者 程婕
來源：北京青年報
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